Instant Personal Loan आजच्या वेगवान जगात, अचानक येणारी पैशांची गरज भागवण्यासाठी अनेकजण झटपट कर्ज (Instant Personal Loan) देणाऱ्या मोबाईल ॲप्लिकेशन्सचा आधार घेतात. बँकेच्या किचकट आणि वेळखाऊ प्रक्रियेतून जाण्याऐवजी, ही ॲप्स सोपा आणि त्वरित उपाय देतात.
परंतु, अनेक ॲप्स छोटी रक्कम देतात. जर तुम्हाला उत्पन्न पुराव्याशिवाय (No Income Proof) मोठी कर्ज रक्कम हवी असेल, तर काही निवडक डिजिटल प्लॅटफॉर्म आणि NBFCs (Non-Banking Financial Company) तुमच्यासाठी अत्यंत उपयुक्त ठरू शकतात.
या विशेष लेखामध्ये, आम्ही अशा ५ विश्वसनीय ॲप्स आणि प्लॅटफॉर्म्सची माहिती देत आहोत, जिथे केवळ पॅन कार्ड आणि आधार कार्ड यांसारख्या मूलभूत कागदपत्रांच्या आधारे जास्त रकमेचे वैयक्तिक कर्ज (Personal Loan) मिळवणे शक्य आहे.
लक्षात घ्या कोणतेही कर्ज घेताना आपल्याला आवश्यक असेल तरच कर्ज घ्यावे. विनाकारण कर्ज घेतल्यास आपल्याला त्यावरील व्याजचा अतिरिक्त भार उचलावा लागतो. ज्या मुळे आपल्यावर आर्थिक तनाव निर्माण होऊ शकतो.
महत्त्वाची सूचना: हा लेख केवळ माहितीसाठी असून, कोणत्याही ॲपची जाहिरात करण्याचा उद्देश नाही. कर्ज घेणे ही एक गंभीर आर्थिक जबाबदारी आहे. तुम्हाला गरज असेल तरच कर्ज घ्या आणि अर्ज करण्यापूर्वी सर्व नियम व अटी (Terms and Conditions) काळजीपूर्वक वाचा.
कर्जासाठी सामान्य पात्रता निकष (General Eligibility Criteria)
मोबाईल ॲप्सद्वारे कर्ज घेण्यासाठी खालील निकष पूर्ण करणे आवश्यक असते:
- वय: साधारणपणे २१ ते ६० वर्षे. (प्लॅटफॉर्मनुसार यात बदल होऊ शकतो.)
- रोजगार: पगारदार (Salaried) किंवा स्वयंरोजगारित (Self-Employed) असणे आवश्यक आहे.
- सिबिल स्कोअर (CIBIL Score): चांगला CIBIL स्कोअर असणे अनिवार्य आहे, ज्यामुळे कमी व्याजदरात कर्ज मिळण्याची शक्यता वाढते.
कर्ज देणारे ५ प्लॅटफॉर्म्स Instant Personal Loan
१. आयडीएफसी फर्स्ट बँक – फर्स्टमनी (IDFC FIRST Bank – FirstMoney)
आयडीएफसी फर्स्ट बँक, ही एक मोठी आणि विश्वसनीय बँक असून त्यांची ‘फर्स्टमनी’ सेवा आकर्षक व्याजदरात आणि मोठ्या रकमेचे कर्ज देते. त्यांची प्रक्रिया बहुतांशी डिजिटल आणि वेबसाइट आधारित आहे.
- कर्ज मर्यादा (Loan Amount): ₹१० लाखांपर्यंत.
- व्याजदर (Interest Rate): वार्षिक ९.९९% पासून सुरू.
- आवश्यक कागदपत्रे: फक्त पॅन कार्ड आणि आधार कार्ड (KYC).
खास वैशिष्ट्ये (Unique Features):
- शून्य फोरक्लोजर शुल्क (Zero Foreclosure Charges): कर्ज मुदतीपूर्वी बंद केल्यास कोणतेही अतिरिक्त शुल्क लागत नाही (विशिष्ट अटी लागू).
- व्हिडिओ केवायसी (Video KYC): यामुळे संपूर्ण प्रक्रिया घरबसल्या पूर्ण होते.
२. पूनावाला फिनकॉर्प (Poonawalla Fincorp)
पूनावाला फिनकॉर्प हे एक सुप्रसिद्ध NBFC आहे जे कमी व्याजदरात इन्स्टंट पर्सनल लोन देण्यासाठी ओळखले जाते.
- कर्ज प्रकार: इन्स्टंट लोन (उत्पन्न पुराव्याची गरज नाही).
- व्याजदर: वार्षिक १२% पासून सुरू.
पात्रता (Eligibility):
- वय: २३ ते ५८ वर्षे.
- किमान वार्षिक उत्पन्न: ₹३ लाखांपेक्षा जास्त असणे आवश्यक आहे.
३. गूगल पे
UPI व्यवहारांसाठी प्रसिद्ध असलेले गूगल पे (GPay) आता त्यांच्या प्लॅटफॉर्मवरून वैयक्तिक कर्जाची सुविधा देखील देत आहे. गूगल पे स्वतः कर्ज देत नाही, तर त्यांच्या भागीदार NBFC कंपन्यांमार्फत (उदा. DMI फायनान्स) हे कर्ज उपलब्ध होते.
- कर्ज देणारी संस्था: DMI फायनान्स आणि इतर भागीदार.
- व्याजदर: वार्षिक १९.९९% पासून सुरू.
- कर्जाची मुदत (Tenure): ६ महिने किंवा त्याहून अधिक.
जर तुम्ही नियमितपणे Google Pay वापरत असाल आणि तुमचा क्रेडिट स्कोअर चांगला असेल, तर तुम्हाला प्री-अप्रूव्हड लोन ऑफर मिळण्याची शक्यता अधिक असते.
४. फ्लिपकार्ट (Flipkart)
ई-कॉमर्स क्षेत्रातील मोठी कंपनी फ्लिपकार्टने आपल्या ग्राहकांसाठी पर्सनल लोनची सुविधा सुरू केली आहे. हे कर्ज ॲक्सिस बँक (Axis Bank) सारख्या त्यांच्या बँकिंग भागीदारांच्या माध्यमातून दिले जाते.
- कर्ज देणारी संस्था: ॲक्सिस बँक आणि इतर.
- कर्ज रक्कम: ₹२ लाखांपर्यंत.
- व्याजदर: साधारणपणे १९% वार्षिक.
जे ग्राहक फ्लिपकार्टवर नियमित खरेदी करतात आणि ज्यांचा क्रेडिट इतिहास चांगला आहे, त्यांना हे कर्ज सहज मिळू शकते.
५. किश्त (Kisht)
किश्त ॲप कमी वेळेत त्वरित कर्ज देण्यासाठी लोकप्रिय आहे. ज्यांना छोटी रक्कम अगदी तातडीने हवी आहे, त्यांच्यासाठी हा चांगला पर्याय आहे. तथापि, याचा व्याजदर इतर मोठ्या प्लॅटफॉर्मच्या तुलनेत थोडा जास्त असू शकतो.
- कर्ज रक्कम: ₹५०,००० पर्यंत.
- प्रक्रिया वेळ: ५ मिनिटांत कर्ज वितरणाचा दावा.
- कागदपत्रे: केवळ केवायसी (पॅन आणि आधार कार्ड).
महत्त्वाचे मुद्दे
उत्पन्न पुराव्याशिवाय कर्ज देणारे अनेक ॲप्स उपलब्ध असले तरी, जास्त रकमेसाठी आयडीएफसी फर्स्ट बँक, पूनावाला फिनकॉर्प आणि फ्लिपकार्ट हे चांगले पर्याय ठरतात.
कर्ज निवडताना खालील गोष्टी लक्षात घ्या:
- व्याजदरांची तुलना: आयडीएफसी फर्स्ट बँक (९.९९% पासून) आणि पूनावाला फिनकॉर्प यांचे व्याजदर तुलनेने आकर्षक आहेत.
- प्रोसेसिंग फी: प्रत्येक ॲप किती प्रोसेसिंग फी आकारते, हे तपासा.
- तुमचा सिबिल स्कोअर: तुमचा सिबिल स्कोअर जितका चांगला असेल, तितका कमी व्याजदर आणि जास्त कर्ज रक्कम मिळण्याची शक्यता वाढते.
आर्थिक जबाबदारी: कोणतेही कर्ज घेण्यापूर्वी, त्याच्या अटी व शर्ती (T&C), प्रोसेसिंग फी आणि दंडात्मक शुल्क (Penalty Charges) यांची माहिती घेऊन तुमच्या परतफेडीच्या क्षमतेनुसारच निर्णय घ्या.